中國(guó)人民銀行令〔2021〕第3號(hào)（金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)和反恐怖融資監(jiān)督管理辦法）
中國(guó)人民銀行令〔2021〕第3號(hào)
《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)和反恐怖融資監(jiān)督管理辦法》已經(jīng)2021年4月12日中國(guó)人民銀行2021年第3次行務(wù)會(huì)議審議通過(guò)，現(xiàn)予發(fā)布，自2021年8月1日起施行。
行 長(zhǎng) 易綱
2021年4月15日
金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)和反恐怖融資監(jiān)督管理辦法
第一章 總則
第一條 為了督促金融機(jī)構(gòu)有效履行反洗錢(qián)和反恐怖融資義務(wù)，規(guī)范反洗錢(qián)和反恐怖融資監(jiān)督管理行為，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》《中華人民共和國(guó)反恐怖主義法》等法律法規(guī)，制定本辦法。
第二條 本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的下列金融機(jī)構(gòu)：
（一）開(kāi)發(fā)性金融機(jī)構(gòu)、政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行；
?。ǘ┳C券公司、期貨公司、證券投資基金管理公司；
?。ㄈ┍ｋU(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司；
?。ㄋ模┬磐泄?、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車(chē)金融公司、消費(fèi)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司、銀行理財(cái)子公司；
?。ㄎ澹┲袊?guó)人民銀行確定并公布應(yīng)當(dāng)履行反洗錢(qián)和反恐怖融資義務(wù)的其他金融機(jī)構(gòu)。
非銀行支付機(jī)構(gòu)、銀行卡清算機(jī)構(gòu)、資金清算中心、網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司以及從事匯兌業(yè)務(wù)、基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，適用本辦法關(guān)于金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理規(guī)定。
第三條 中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)和反恐怖融資工作進(jìn)行監(jiān)督管理。
第四條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立健全反洗錢(qián)和反恐怖融資內(nèi)部控制制度，評(píng)估洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)，建立與風(fēng)險(xiǎn)狀況和經(jīng)營(yíng)規(guī)模相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，搭建反洗錢(qián)信息系統(tǒng)，設(shè)立或者指定部門(mén)并配備相應(yīng)人員，有效履行反洗錢(qián)和反恐怖融資義務(wù)。
第五條 對(duì)依法履行反洗錢(qián)和反恐怖融資職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶(hù)身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密，非依法律規(guī)定不得對(duì)外提供。
第二章 金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)和反恐怖融資內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理
第六條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定，結(jié)合本機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)規(guī)模以及洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)狀況，建立健全反洗錢(qián)和反恐怖融資內(nèi)部控制制度。
第七條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在總部層面建立洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估制度，定期或不定期評(píng)估洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)，經(jīng)董事會(huì)或者高級(jí)管理層審定之日起10個(gè)工作日內(nèi)，將自評(píng)估情況報(bào)送中國(guó)人民銀行或者所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)。
金融機(jī)構(gòu)洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估應(yīng)當(dāng)與本機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)規(guī)模和業(yè)務(wù)特征相適應(yīng)，充分考慮客戶(hù)、地域、業(yè)務(wù)、交易渠道等方面的風(fēng)險(xiǎn)要素類(lèi)型及其變化情況，并吸收運(yùn)用國(guó)家洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告、監(jiān)管部門(mén)及自律組織的指引等。金融機(jī)構(gòu)在采用新技術(shù)、開(kāi)辦新業(yè)務(wù)或者提供新產(chǎn)品、新服務(wù)前，或者其面臨的洗錢(qián)或者恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生顯著變化時(shí)，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。
金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期審查和不斷優(yōu)化洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作流程和指標(biāo)體系。
第八條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)本機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)規(guī)模和已識(shí)別出的洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)狀況，經(jīng)董事會(huì)或者高級(jí)管理層批準(zhǔn)，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理政策，并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況變化和控制措施執(zhí)行情況及時(shí)調(diào)整。
金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)管理納入本機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理流程；針對(duì)識(shí)別的較高風(fēng)險(xiǎn)情形，應(yīng)當(dāng)采取強(qiáng)化措施，管理和降低風(fēng)險(xiǎn)；針對(duì)識(shí)別的較低風(fēng)險(xiǎn)情形，可以采取簡(jiǎn)化措施；超出金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制能力的，不得與客戶(hù)建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者進(jìn)行交易，已經(jīng)建立業(yè)務(wù)關(guān)系的，應(yīng)當(dāng)中止交易并考慮提交可疑交易報(bào)告，必要時(shí)終止業(yè)務(wù)關(guān)系。
第九條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立專(zhuān)門(mén)部門(mén)或者指定內(nèi)設(shè)部門(mén)牽頭開(kāi)展反洗錢(qián)和反恐怖融資管理工作。
金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)明確董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層和相關(guān)部門(mén)的反洗錢(qián)和反恐怖融資職責(zé)，建立相應(yīng)的績(jī)效考核和獎(jiǎng)懲機(jī)制。
金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)任命或者授權(quán)一名高級(jí)管理人員牽頭負(fù)責(zé)反洗錢(qián)和反恐怖融資管理工作，并采取合理措施確保其獨(dú)立開(kāi)展工作以及充分獲取履職所需權(quán)限和資源。
金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)本機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)規(guī)模、洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)狀況和業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)配備充足的反洗錢(qián)崗位人員，采取適當(dāng)措施確保反洗錢(qián)崗位人員的資質(zhì)、經(jīng)驗(yàn)、專(zhuān)業(yè)素質(zhì)及職業(yè)道德符合要求，制定持續(xù)的反洗錢(qián)和反恐怖融資培訓(xùn)計(jì)劃。
第十條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)反洗錢(qián)和反恐怖融資工作需要，建立和完善相關(guān)信息系統(tǒng)，并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況、反洗錢(qián)和反恐怖融資工作需求變化及時(shí)優(yōu)化升級(jí)。
第十一條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立反洗錢(qián)和反恐怖融資審計(jì)機(jī)制，通過(guò)內(nèi)部審計(jì)或者獨(dú)立審計(jì)等方式，審查反洗錢(qián)和反恐怖融資內(nèi)部控制制度制定和執(zhí)行情況。審計(jì)應(yīng)當(dāng)遵循獨(dú)立性原則，全面覆蓋境內(nèi)外分支機(jī)構(gòu)、控股附屬機(jī)構(gòu)，審計(jì)的范圍、方法和頻率應(yīng)當(dāng)與本機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)規(guī)模及洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)狀況相適應(yīng)，審計(jì)報(bào)告應(yīng)當(dāng)向董事會(huì)或者其授權(quán)的專(zhuān)門(mén)委員會(huì)提交。
第十二條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在總部層面制定統(tǒng)一的反洗錢(qián)和反恐怖融資機(jī)制安排，包括為開(kāi)展客戶(hù)盡職調(diào)查、洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)管理，共享反洗錢(qián)和反恐怖融資信息的制度和程序，并確保其所有分支機(jī)構(gòu)和控股附屬機(jī)構(gòu)結(jié)合自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)有效執(zhí)行。
金融機(jī)構(gòu)在共享和使用反洗錢(qián)和反恐怖融資信息方面應(yīng)當(dāng)依法提供信息并防止信息泄露。
第十三條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求其境外分支機(jī)構(gòu)和控股附屬機(jī)構(gòu)在駐在國(guó)家（地區(qū)）法律規(guī)定允許的范圍內(nèi)，執(zhí)行本辦法；駐在國(guó)家（地區(qū)）有更嚴(yán)格要求的，遵守其規(guī)定。
如果本辦法的要求比駐在國(guó)家（地區(qū)）的相關(guān)規(guī)定更為嚴(yán)格，但駐在國(guó)家（地區(qū)）法律禁止或者限制境外分支機(jī)構(gòu)和控股附屬機(jī)構(gòu)實(shí)施本辦法的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取適當(dāng)?shù)难a(bǔ)充措施應(yīng)對(duì)洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)，并向中國(guó)人民銀行報(bào)告。
第十四條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定，結(jié)合內(nèi)部控制制度和風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的相關(guān)要求，履行客戶(hù)盡職調(diào)查、客戶(hù)身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報(bào)告等義務(wù)。
第十五條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行的規(guī)定報(bào)送反洗錢(qián)和反恐怖融資工作信息。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)相關(guān)信息的真實(shí)性、完整性、有效性負(fù)責(zé)。
第十六條 在境外設(shè)有分支機(jī)構(gòu)或控股附屬機(jī)構(gòu)的，境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)總部應(yīng)當(dāng)按年度向中國(guó)人民銀行或者所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)告境外分支機(jī)構(gòu)或控股附屬機(jī)構(gòu)接受駐在國(guó)家（地區(qū)）反洗錢(qián)和反恐怖融資監(jiān)管情況。
第十七條 發(fā)生下列情況的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定及時(shí)向中國(guó)人民銀行或者所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)告：
?。ㄒ唬┲贫ɑ蛘咝抻喼饕聪村X(qián)和反恐怖融資內(nèi)部控制制度的；
?。ǘ款^負(fù)責(zé)反洗錢(qián)和反恐怖融資工作的高級(jí)管理人員、牽頭管理部門(mén)或者部門(mén)主要負(fù)責(zé)人調(diào)整的；
（三）發(fā)生涉及反洗錢(qián)和反恐怖融資工作的重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)的；
?。ㄋ模┚惩夥种C(jī)構(gòu)和控股附屬機(jī)構(gòu)受到當(dāng)?shù)乇O(jiān)管當(dāng)局或者司法部門(mén)開(kāi)展的與反洗錢(qián)和反恐怖融資相關(guān)的執(zhí)法檢查、行政處罰、刑事調(diào)查或者發(fā)生其他重大風(fēng)險(xiǎn)事件的；
?。ㄎ澹┲袊?guó)人民銀行要求報(bào)告的其他事項(xiàng)。
第三章 反洗錢(qián)和反恐怖融資監(jiān)督管理
第十八條 中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)為本和法人監(jiān)管原則，合理運(yùn)用各類(lèi)監(jiān)管方法，實(shí)現(xiàn)對(duì)不同類(lèi)型金融機(jī)構(gòu)的有效監(jiān)管。
中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以向國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其派出機(jī)構(gòu)通報(bào)對(duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)和反恐怖融資監(jiān)管情況。
第十九條 根據(jù)履行反洗錢(qián)和反恐怖融資職責(zé)的需要，中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以按照規(guī)定程序，對(duì)金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢(qián)和反恐怖融資義務(wù)的情況開(kāi)展執(zhí)法檢查。
中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以對(duì)其下級(jí)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行反洗錢(qián)和反恐怖融資執(zhí)法檢查，可以授權(quán)下級(jí)機(jī)構(gòu)檢查由上級(jí)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)。
第二十條 中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)開(kāi)展反洗錢(qián)和反恐怖融資執(zhí)法檢查，應(yīng)當(dāng)依據(jù)現(xiàn)行反洗錢(qián)和反恐怖融資規(guī)定，按照中國(guó)人民銀行執(zhí)法檢查有關(guān)程序規(guī)定組織實(shí)施。
第二十一條 中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)執(zhí)法檢查有關(guān)程序規(guī)定，規(guī)范有效地開(kāi)展執(zhí)法檢查工作，重點(diǎn)加強(qiáng)對(duì)以下機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理：
?。ㄒ唬┥婕跋村X(qián)和恐怖融資案件的機(jī)構(gòu)；
?。ǘ┫村X(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)較高的機(jī)構(gòu)；
?。ㄈ┩ㄟ^(guò)日常監(jiān)管、受理舉報(bào)投訴等方式，發(fā)現(xiàn)存在重大違法違規(guī)線(xiàn)索的機(jī)構(gòu)；
?。ㄋ模┢渌麘?yīng)當(dāng)重點(diǎn)監(jiān)管的機(jī)構(gòu)。
第二十二條 中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)進(jìn)入金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)開(kāi)展反洗錢(qián)和反恐怖融資檢查的，按照規(guī)定可以詢(xún)問(wèn)金融機(jī)構(gòu)工作人員，要求其對(duì)監(jiān)管事項(xiàng)作出說(shuō)明；查閱、復(fù)制文件、資料，對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者銷(xiāo)毀的文件、資料予以封存；查驗(yàn)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用信息化、數(shù)字化管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和進(jìn)行洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)管理的系統(tǒng)。
第二十三條 中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的反洗錢(qián)和反恐怖融資工作信息，結(jié)合日常監(jiān)管中獲得的其他信息，對(duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)和反恐怖融資制度的建立健全情況和執(zhí)行情況進(jìn)行評(píng)價(jià)。
第二十四條 為了有效實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管，中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)結(jié)合國(guó)家、地區(qū)、行業(yè)的洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估情況，在采集金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)和反恐怖融資信息的基礎(chǔ)上，對(duì)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，及時(shí)、準(zhǔn)確掌握金融機(jī)構(gòu)洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)狀況。
第二十五條 為了解金融機(jī)構(gòu)洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)狀況，中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以對(duì)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估。
中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估應(yīng)當(dāng)填制《反洗錢(qián)監(jiān)管審批表》（附1）及《反洗錢(qián)監(jiān)管通知書(shū)》（附2），經(jīng)本行（營(yíng)業(yè)管理部）行長(zhǎng)（主任）或者分管副行長(zhǎng)（副主任）批準(zhǔn)后，至少提前5個(gè)工作日將《反洗錢(qián)監(jiān)管通知書(shū)》送達(dá)被評(píng)估的金融機(jī)構(gòu)。
中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以要求被評(píng)估的金融機(jī)構(gòu)提供必要的資料數(shù)據(jù)，也可以現(xiàn)場(chǎng)采集評(píng)估需要的信息。
在開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)，中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)工作人員不得少于2人，并出示合法證件。
現(xiàn)場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)束后，中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制發(fā)《反洗錢(qián)監(jiān)管意見(jiàn)書(shū)》（附3），將風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)論和發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題反饋被評(píng)估的金融機(jī)構(gòu)。
第二十六條 根據(jù)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況，中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以采取監(jiān)管提示、約見(jiàn)談話(huà)、監(jiān)管走訪(fǎng)等措施。在監(jiān)管過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)存在較高洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)或者涉嫌違反反洗錢(qián)和反恐怖融資規(guī)定的，中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)開(kāi)展執(zhí)法檢查。
第二十七條 金融機(jī)構(gòu)存在洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)隱患，或者反洗錢(qián)和反恐怖融資工作存在明顯漏洞，需要提示金融機(jī)構(gòu)關(guān)注的，經(jīng)中國(guó)人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)部門(mén)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以向該金融機(jī)構(gòu)發(fā)出《反洗錢(qián)監(jiān)管提示函》（附4），要求其采取必要的管控措施，督促其整改。
金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到《反洗錢(qián)監(jiān)管提示函》之日起20個(gè)工作日內(nèi)，經(jīng)本機(jī)構(gòu)分管反洗錢(qián)和反恐怖融資工作負(fù)責(zé)人簽批后作出書(shū)面答復(fù)；不能及時(shí)作出答復(fù)的，經(jīng)中國(guó)人民銀行或者其所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)同意后，在延長(zhǎng)時(shí)限內(nèi)作出答復(fù)。
第二十八條 根據(jù)履行反洗錢(qián)和反恐怖融資職責(zé)的需要，針對(duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)和反恐怖融義務(wù)履行不到位、突出風(fēng)險(xiǎn)事件等重要問(wèn)題，中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以約見(jiàn)金融機(jī)構(gòu)董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員或者部門(mén)負(fù)責(zé)人進(jìn)行談話(huà)。
第二十九條 中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行約見(jiàn)談話(huà)前，應(yīng)當(dāng)填制《反洗錢(qián)監(jiān)管審批表》及《反洗錢(qián)監(jiān)管通知書(shū)》。約見(jiàn)金融機(jī)構(gòu)董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員，應(yīng)當(dāng)經(jīng)本行（營(yíng)業(yè)管理部）行長(zhǎng)（主任）或者分管副行長(zhǎng)（副主任）批準(zhǔn)；約見(jiàn)金融機(jī)構(gòu)部門(mén)負(fù)責(zé)人的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)本行（營(yíng)業(yè)管理部）反洗錢(qián)部門(mén)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。
《反洗錢(qián)監(jiān)管通知書(shū)》應(yīng)當(dāng)至少提前2個(gè)工作日送達(dá)被談話(huà)機(jī)構(gòu)。情況特殊需要立即進(jìn)行約見(jiàn)談話(huà)的，應(yīng)當(dāng)在約見(jiàn)談話(huà)現(xiàn)場(chǎng)送達(dá)《反洗錢(qián)監(jiān)管通知書(shū)》。
約見(jiàn)談話(huà)時(shí)，中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作人員不得少于2人。談話(huà)結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)填寫(xiě)《反洗錢(qián)約談?dòng)涗洝罚ǜ?span>5）并經(jīng)被談話(huà)人簽字確認(rèn)。
第三十條 為了解、核實(shí)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)和反恐怖融資政策執(zhí)行情況以及監(jiān)管意見(jiàn)整改情況，中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以對(duì)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展監(jiān)管走訪(fǎng)。
第三十一條 中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管走訪(fǎng)前，應(yīng)當(dāng)填制《反洗錢(qián)監(jiān)管審批表》及《反洗錢(qián)監(jiān)管通知書(shū)》，由本行（營(yíng)業(yè)管理部）行長(zhǎng)（主任）或者分管副行長(zhǎng)（副主任）批準(zhǔn)。
《反洗錢(qián)監(jiān)管通知書(shū)》應(yīng)當(dāng)至少提前5個(gè)工作日送達(dá)金融機(jī)構(gòu)。情況特殊需要立即實(shí)施監(jiān)管走訪(fǎng)的，應(yīng)當(dāng)在進(jìn)入金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)時(shí)送達(dá)《反洗錢(qián)監(jiān)管通知書(shū)》。
監(jiān)管走訪(fǎng)時(shí)，中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作人員不得少于2人，并出示合法證件。
中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)做好監(jiān)管走訪(fǎng)記錄，必要時(shí)，可以制發(fā)《反洗錢(qián)監(jiān)管意見(jiàn)書(shū)》。
第三十二條 中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)持續(xù)跟蹤金融機(jī)構(gòu)對(duì)監(jiān)管發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的整改情況，對(duì)于未合理制定整改計(jì)劃或者未有效實(shí)施整改的，可以啟動(dòng)執(zhí)法檢查或者進(jìn)一步采取其他監(jiān)管措施。
第三十三條 中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)對(duì)金融機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)依法實(shí)施行政處罰，或者在監(jiān)管過(guò)程中發(fā)現(xiàn)涉及金融機(jī)構(gòu)總部的重大問(wèn)題、系統(tǒng)性缺陷的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)將處罰決定或者監(jiān)管意見(jiàn)抄送中國(guó)人民銀行或者金融機(jī)構(gòu)總部所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)。
第三十四條 中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)監(jiān)管人員違反規(guī)定程序或者超越職權(quán)規(guī)定實(shí)施監(jiān)管的，金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕或者提出異議。金融機(jī)構(gòu)對(duì)中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)提出的違法違規(guī)問(wèn)題有權(quán)提出申辯，有合理理由的，中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采納。
第四章 法律責(zé)任
第三十五條 中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)從事反洗錢(qián)工作的人員，違反本辦法有關(guān)規(guī)定的，按照《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》第三十條的規(guī)定予以處分。
第三十六條 金融機(jī)構(gòu)違反本辦法有關(guān)規(guī)定的，由中國(guó)人民銀行或者其地市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)按照《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》第三十一條、第三十二條的規(guī)定進(jìn)行處理；區(qū)別不同情形，建議國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法予以處理。
中國(guó)人民銀行縣（市）支行發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)違反本規(guī)定的，應(yīng)報(bào)告其上一級(jí)分支機(jī)構(gòu)，由該分支機(jī)構(gòu)按照前款規(guī)定進(jìn)行處理或提出建議。
第五章 附則
第三十七條 金融集團(tuán)適用本辦法第九條第四款、第十一條至第十三條的規(guī)定。
第三十八條 本辦法由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)解釋。
第三十九條 本辦法自2021年8月1日起施行。本辦法施行前有關(guān)反洗錢(qián)和反恐怖融資規(guī)定與本辦法不一致的，按照本辦法執(zhí)行。《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)監(jiān)督管理辦法（試行）》（銀發(fā)〔2014〕344號(hào)文印發(fā)）同時(shí)廢止。
附：1.反洗錢(qián)監(jiān)管審批表
2.反洗錢(qián)監(jiān)管通知書(shū)
3.反洗錢(qián)監(jiān)管意見(jiàn)書(shū)
4.反洗錢(qián)監(jiān)管提示函
5.反洗錢(qián)約談?dòng)涗?span>
